什么是
公寓保险condo insurance
公寓保险condo insurance，有时也称为“HO6保险”，可以涵盖责任索赔、公寓单元和财物的损坏，以及因承保事件导致无法居住时产生的额外生活费用。公寓保险通常不涵盖公寓楼内的公共区域，如走廊、人行道和停车场，这些由公寓业主协会负责。例如联排别墅townhomes、排屋rowhomes和小区subdivisions虽然没有被定义为公寓，但是同样也适用于公寓保险condo insurance或是HO6保险的范畴之类。
我必须购买公寓保险/HO6保险吗？
如果你有公寓贷款，贷款机构通常会要求你购买HO-6保险。此外，你的业主或公寓协会可能也会要求特定的保险范围和限额。如果您的公寓已付清，公寓保险仍然非常推荐——毕竟，您的公寓可能是您最重要和最有价值的资产之一，为其做最大的保障任然是必要的。
公寓保险涵盖什么？
与房屋保险类似，HO-6保险保障财产损失和责任索赔，除非公寓协会的主保险政策已经提供相关保障。以下是标准的公寓保险范围：
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住宅保障：如果因承保事件导致财产损坏，支付从内墙开始的维修或更换费用。
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个人财产：支付维修或更换你的财物的费用，最高不超过指定限额，且不包括在公寓协会的主保险政策中。任何未固定在公寓内的物品都被视为个人财产，包括衣物、家具和电子产品。
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责任保障：如果你对他人造成的损害或伤害负有法律责任，个人责任保障将提供赔偿，最高不超过你的HO6保单限额。责任保障还可以支付因公寓内事故产生的医疗费用。
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使用损失：如果因承保事件导致你无法居住在公寓内，使用损失保障将支付额外的生活费用，包括餐饮和酒店住宿，最高不超过保单限额。
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损失评估：如果公寓公共区域（如游泳池、楼梯间或俱乐部会所）发生事故，损失评估保障可以提供帮助。通常，公寓协会的主保险政策会涵盖这些事故，但如果损坏金额超过主保险政策的限额，你可能需要与其他居民共同承担差额。公寓保险通常提供1000美元的损失评估保障，但你可以选择增加限额。
常见的承保风险
风险是指可能导致公寓单元或个人财产损坏的事件。以下是一些公寓保险政策通常涵盖的风险：
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火灾和雷击
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风灾和冰雹
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盗窃和故意破坏
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冰、雪和雨夹雪的重量
公寓保险不包括什么？
你的HO6保险政策会列出一些不涵盖的内容，常见的例子包括：
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地震
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洪水
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白蚁造成的损坏
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自然磨损
公寓保险也不涵盖公寓大楼的公共区域及公寓协会拥有的财产，例如楼梯间和会所，这部分由公寓协会的主保单负责。
什么是HOA保险？
您的业主协会（HOA）负责为公寓开发项目的公共区域购买主保单。主保单的部分费用通常包含在您的月费或年费中。主保单涵盖公寓共享空间（如会议室、游泳池和网球场）的损害或伤害。具体的保障范围和例外条款会因公寓协会而异，这将帮助您确定自己的公寓保险需求。
HOA保险的类型
以下是三种公寓主保险政策：
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全包保障（All-in Coverage）：
也称为“全方位保险”，是最全面的保障类型，涵盖公寓开发项目中的所有财产及单元内的固定装置。您只需负责个人财物的保险。 -
裸墙保障（Bare Walls Coverage）：
仅涵盖共享区域及业主协会拥有的财产，不包括您单元内部的墙壁和固定装置。 -
单一实体保障（Single Entity Coverage）：
保障共享区域和协会拥有的财产，不同于裸墙保障，它还涵盖您单元内原始建筑时的固定装置和结构部分。
HOA保险 vs. HO6保险
虽然“全包”主保险政策通常涵盖公寓的基本结构，但协会主保险政策和HO6保险之间仍有一些基本区别：
你需要多少公寓保险？
你的保险选择和限额取决于公寓协会主保险政策的范围，以及你需要保护资产和个人财产的金额。
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住宅保障：如果你的协会政策是“全包保障”，你可能不需要太多的住宅保障；但如果是“裸墙保障”，则需要涵盖电器、地毯和其他固定装置的保障。
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个人财产：通过创建家庭清单来确定个人财产的保障限额。例如，如果你的财物总值为75,000美元，你需要至少同等金额的保障。
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责任保障：选择一个最能保护你资产的限额。大多数公寓保险公司提供的最低限额为10万美元，最高为50万美元。如果你需要超过50万美元的责任保障，可以考虑购买伞式保险。
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使用损失：使用损失保险限额通常是房屋结构和个人财物保险总额的20%。例如，如果房屋结构保险限额为$70,000，个人财物为$30,000，那么您可以获得最多$20,000的使用损失赔偿。
公寓保险的费用是多少？
不同公司公寓保险的费用稍有不同。但是影响公寓保险费用的因素包括位置、索赔历史、防火措施、信用评分、保险选择、免赔额和公寓状况。
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